Полис защита кредита конструктор росгосстрах

Обновлено: 14.05.2024

Скопить денег к важному событию и при этом быть финансово защищённым поможет накопительное страхование жизни Росгосстрах . Это не просто страховка от несчастного случая или болезни. По истечению срока договора клиент гарантированно получает вложенную сумму обратно. Участие в инвестиционных программах даёт возможность свои средства приумножить.

Что важно знать о компании "Росгосстрах-Жизнь"

В связи с этим заменены:

печать общества;
штампы;
фирменный бланк.

Остались прежними следующие реквизиты:

ОГРН;
ИНН;
банковские реквизиты;
фактический адрес.

Если договор страхования был заключён до 03.09.18 г., то переоформлять его не нужно, все обязательства, взятые ООО «СК «РГС-Жизнь», перешли к страховой компании «Капитал Лайф».

Обновлён и сайт компании, здесь можно:

узнать о существующих продуктах;
получить консультацию онлайн;
через личный кабинет оформить заявку на выплату страховки.

Особенности страхования жизни и здоровья в страховой организации

На стадии заключения соглашения страхования жизни и здоровья СК «Росгосстрах» прописываются основные условия страхования, которые не подлежат изменениям, а также дополнительные (на усмотрение клиента).

Комбинируя основные требования с дополнительными, можно подобрать страховку, охватывающую разные риски:

дожитие;
несчастный случай;
болезнь;
инвалидность 1, 2 групп;
смерть.

С основными условиями, которые включают в полис страхования, можно ознакомиться в правилах СК. Они также охватывают различные жизненные ситуации.

смешанное страхование жизни;
страхование на срок;
на дожитие;
пожизненное;
к сроку;
страхование семейного дохода;
при потере кормильца;
страхование жизни заемщиков кредита со снижающейся или постоянной страховой суммой;
на случай заболеваний, требующих высокотехнологических методов лечения.

В случае серьёзного заболевания, его тяжесть и методику лечения должен засвидетельствовать врач-эксперт, после чего страховщик проводит мероприятия по организации оказания медицинских услуг застрахованному лицу.

Но существуют особенности, при которых с клиентом не будет заключён договор страхования либо будут действовать некоторые ограничения. В страховке откажут, если:

планируется застраховать человека старше 85 лет или младше одного года;
лицо лишено свободы или находится под следствием;
человек находится на лечении (амбулаторном или стационарном), пока не будет выписки о его выздоровлении;
имеются психические расстройства или он состоит на учёте у нарколога, онколога или в противотуберкулёзном диспансере.

Если же страхователь скрыл эти сведения или частично утаил, то страховщик вправе посчитать договор недействительным.

Если клиент решил расторгнуть договор досрочно, то часть внесённой суммы не будет выплачена. На руки выдадут так называемую выкупную сумму, размер и условия выплаты оговаривают при заключении договора.

Страховые программы для защиты жизни, которые предлагает СК "РГС-Жизнь"

Страхование жизни и здоровья – разумная мера, предпринимаемая человеком для защиты себя и своих близких. Но, некоторые считают страховку бесполезной тратой денег, уповая на то, что с ними ничего не произойдёт. СК Росгосстрах предлагает несколько накопительных программ, в которые входит защита здоровья и жизни.

Страховки объединены под общим названием «Забота о будущем»:

«Престиж для детей» – программа, позволяющая не только скопить определённую сумму к запланированному сроку, например, поступлению ребёнка в ВУЗ, но и гарантирующая заботу о клиенте в течение всего времени, пока действует договор. Помимо этого, страховка защитит от незапланированных трат, при наступлении СС, будь то травма, болезнь или другие неприятности, случившиеся с ребёнком.
«Престиж для взрослых» – возможность скопить средства для предстоящего важного события или дорогостоящей покупки. Программа предлагает большой выбор по рискам: в случае опасных заболеваний, несчастных случаев во время рабочих поездок, получения инвалидности, в случае ущерба, полученного из-за природных и авиационных катастроф. По программе доступны дополнительные сервисы, включающие уточнение впервые поставленного диагноза онкологии, чтобы подтвердить или опровергнуть его. При поддержке партнёров организован консьерж-сервис, с помощью которого застрахованный и его семья могут получить различные услуги: такси для ребёнка без сопровождения родителей, организация обучения ребёнка за границей, помощь на дому и многое другое.
«Комфорт для детей» – программа рассчитана на накопление средств до 1 млн. рублей, в течение всего периода действия страховки предусмотрена защита здоровья и жизни застрахованного.
«Комфорт для взрослых» – финансовая подушка безопасности для всей семьи, программа предполагает накопления до 1,5 млн. рублей, обеспечивает защиту при несчастных случаях, ДТП и авиакатастрофах застрахованному и его близким.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) позволяет не только скопить какую-то сумму к определённой дате или событию, но и быть финансово защищённым самому на случай, когда здоровье не позволит продолжать трудовую деятельность. Так, программа «Ваш пенсионный капитал», позволяет скопить денежные средства к моменту выхода на заслуженный отдых, они послужат приятной добавкой к пенсии.

Стоимость страховки

Тарифы по программам накопления страхования жизни в Росгосстрахе зависят от:

страховой суммы (те деньги, которые получит застрахованный по истечению срока страховки или при наступлении СС);
того, к какому полу принадлежит страхователь и сколько ему лет;
срока страховки;
выбранных рисков;
профессии страхователя;
набора дополнительных требований страховки.

От того, какая программа выбрана и как часто страхователь планирует делать взносы, будет зависеть и их размер (выгоднее делать отчисления раз в год).

Как оформить страховку в СК "Росгосстрах-Жизнь"

Для этого предусмотрены:

онлайн связь на сайте СК;
связь с контакт-центром;
мобильное приложение.

Установив приложение, клиент может:

Также в режиме онлайн можно подать заявление для получения выплаты по страховке. Образец можно скачать здесь .

Помимо страхования физических лиц, СК предлагает страховые программы для бизнеса, предусматривающие, например, накопление бонусов за долгий труд в компании, в сочетании с защитой здоровья и жизни сотрудника.

Итак, страхование жизни и здоровья, совмещённое с накоплением средств, можно назвать разумным вложением капитала, своеобразной «подушкой безопасности» во время болезни, финансовой поддержкой близким в случае смерти застрахованного или приятным бонусом в виде скопленной суммы по истечению срока страховки.

Банк «Открытие» первым среди российских банков предложил своим клиентам возможность самостоятельно формировать наполнение страховой программы при оформлении кредитов наличными. Продукт «Защита кредита конструктор» позволяет заемщику выбрать именно те риски, которые наиболее актуальны для него в текущий момент, не переплачивая за ненужные опции в готовых программах страхования.

Новая программа состоит из двух частей: базовое страховое наполнение (покрывает тотальные риски: уход из жизни или инвалидность I или II группы) и дополнительные опции. Среди них страхование таких рисков, как потеря работы, получение травмы, страхование детей, диагностирование и лечение критических заболеваний, в том числе онкологии, а также страхование имущества и гражданской ответственности. Клиент может выбрать любой набор дополнительных рисков, причем чем больше дополнительных опций будет добавлено в программу, тем выгоднее будет для него приобретение каждого отдельно взятого риска.

Стоимость страхования по новой программе считается индивидуально. При этом заемщик получает возможность воспользоваться специальной ставкой по кредиту наличными на первый год — 6,9% годовых. Это одно из лучших предложений среди российских банков. За приобретение дополнительных опций (от двух рисков) клиент получает бесплатные сервисы в подарок — дистанционные юридические и /или медицинские консультации.

Для тех, кто затрудняется в выборе страхового наполнения, дополнительные риски будут подобраны при оформлении заявки на кредит автоматически — с помощью специальных алгоритмов, исходя из профиля клиента и его целей на кредит. При этом заемщик может при желании изменить свою программу — произвести замену опций или добавить новые.

«Наши исследования клиентских предпочтений показывают, что классические программы страхования подходят не всем заемщикам. Все страховые продукты имеют стандартное наполнение, которое нельзя изменить. Получается, что клиент вынужден переплачивать и покупать страховку, даже если большинство параметров ему не подходят, чтобы защитить себя и близких от тотальных рисков. Естественно, такой опыт взаимодействия с банком не вызывает положительных эмоций у клиентов. Мы учли это и разработали новый подход: такой продукт, который подойдет абсолютно любому заемщику. В концепции нашего предложения мы защищаем клиента от самых страшных рисков и даем ему возможность выбрать дополнительные опции, которые необходимы в его жизненной ситуации», — отметила начальник управления развития страховых продуктов банка «Открытие» Мария Саенко.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Страхование жизни, здоровья, трудоустройства, имущества или ответственности физического лица часто сопровождает процедуру оформления банковских займов. Наличие полиса ощутимо снижает риск возникновения непредвиденных расходов. Банки не прочь навязать страховку при предоставлении любых кредитов.

Росгосстрах является стратегическим провайдером страховых продуктов Группы «Открытие», поэтому предоставляет широкий спектр связанных с кредитованием услуг. Скорее всего, при обращении в Банк «Открытие» клиенту порекомендуют заключить договор страхования именно с компанией Росгосстрах.

Страхование кредитов Банка Открытия в компании Росгосстрах

Возврат страховки — это доступная застрахованным заемщикам опция. Оформление страхового полиса часто рассматривается в качестве вспомогательной услуги на этапе кредитования.

Страхование может быть обязательным и добровольным в зависимости от типа оформляемого кредитного продукта. Банки часто настаивают на страховании жизни и здоровья клиентов, когда речь заходит о долгосрочных кредитах.

Добровольные программы страхования Росгосстрах в основном связаны с потребительскими кредитами.

В целях защиты прав потребителей действующим законодательством оговаривается сроки возврата страховой премии. С учетом срока действия договора заемщик вправе вернуть деньги на протяжении «периода охлаждения» п. 1 Указания Банка России N 3854-У или после выполнения обязательств перед кредитором (при досрочном погашении кредита).

Если договор страхования расторгается в течение 14 календарных дней с даты подписания Страховщик обязан вернуть страховую премию в полном объеме (п. 5 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).

При отказе от договора страхования заемщику следует учитывать последствия, которые может применить Банк Открытие (ранее Бинбанк) в отношении заемщика, а именно, повышение процентной ставки в случае расторжение договора страхования.

Итак, чтобы узнать может ли Банк применить такие санкции или нет, необходимо проверить кредитный договор:

Из приведенного примера, можно сделать вывод, о том, что в случае отказа от договора страхования Банк Открытие поднимет процентную ставку по кредиту с 14,5% до 17,5%.

Вообщем, если в пп. 4 и 9 нечего не говорится о повышении ставки по кредиту и обязанности заемщика заключить договор страхования, то можно смело отказываться от страховки не опасаяюсь последствий со стороны Банка.

Если же все же хоть в одном из пунктов присутствуют санкции Банка в случае отказа от страховки, рекомендуем, тогда обратиться в Банк, чтобы сотрудник рассчитал конечную стоимость кредита по повышенной ставке в случае возврата страховки, для того чтобы сравнить конечную переплату по кредиту со страховкой и без нее.

Кроме того, если заемщик планирует оплачивать досрочно кредит, то выгоднее будет вернуть страховку, т.к. при досрочном погашении вернуть денежные средства за страховку по кредит в Росгосстрахе нельзя, а при досрочном погашении кредита процент будет начисляться только на его остаток.

Таким образом, чтобы получить деньги за ненужную страховку, необходимо сначала изучить кредитный договор и соотнести последствия такого действия.

Изучаем договор страхования Росгосстрах: возврат страховки в период охлаждения

При анализе договора страхования, заемщику нужно выяснить следующие вопросы:

Итак, в приведенным примере, видно, что Страховщиком является ПАО СК «Росгосстрах», находится по адресу: 140002, Московская область, г. Люберцы, ул. Парковая, д. 3.

Договор страхования заключенный со Страховой является комбинированным, т.к. делится на два вида:

страхование от несчастных случаев;
страхование выезжающих за рубеж.

Это означает, что с возвратом страховки в полном объеме по такому полису могут быть проблемы.

Рассмотрим правила указанные в договоре страхования №81 и №174 на наличие скрытых условии при возврате денег за страховку.

Найти Правила можно на официальном сайте Страховой компании Росгосстрах.

При рассмотрении «Правил страхования и страховые тарифы», ищем пункты связанные с возвратом денег за страховку и не возникнут ли с ее возвращением серьезные трудности.

Обратим внимание на важный пункт 7 Страховщик предусматривает отказ заемщика от договора страхования и возвращает страховую премию.

Однако не где не указано, в каком объеме будет возвращена страховка и в какой срок нужно обратиться заемщику, также нет информации о договорах смешанного типа.

Согласно информационному письму Банка России от 02.04.2019 «О применении отдельных положений Указания Банка России N 3854-У видим, что если заемщик обратиться в Страховую с заявлением о возврате денежных средств за страховку, то имеет полное право вернуть деньги в 100% размере.

Т.к. деятельность Страховой компании не может противоречить законодательству РФ, СК Росгосстрах разместило обращение к заемщикам, и именно в нем, регулируется вопрос возврата страховой премии по комбинированным договорам в период охлаждения.

Выходит, что заемщик может вернуть деньги за обе страховки в период охлаждения по договорам смешанного типа страхования по нескольким видам в полном объеме.

В пункте о страховой премии и порядке ее оплаты, обращаем внимание только на общую сумму, т.к. мы выяснили выше, что вернуть можно ее полностью.

Стоимость страховой премии в примере 77 408 рублей — именно эту сумму и будем указывать в требованиях на возврат денежных средств в заявлении.

Таким образом, до официального письма Банка России (апреля 2019 г.), заемщики могли вернуть только часть страховой премии, касающейся только страхования от несчастных случаев, теперь же с возвратом денег за страховку в полном объеме в течение календарных дней проблем не возникнет. Воспользовавшись правом аннулирования договора на протяжении двух недель после подписания, заемщик может получить полную сумму, которая уплачена при активации страховой услуги.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Заявление и пакет документов на возврат страховки по кредиту Росгосстрах

Чтобы вернуть страховку заемщику нужно правильно подготовить пакет документов для подачи в страховую компанию.

ПАО СК «Росгосстрах»

Заявление о возврате страховки оформляется по форме Страховой, которую можно скачать на официальном сайте либо заполнить прямо в офисе Росгосстрах.

В заявлении нужно указать персональные данные заемщика, контактный телефон, платежные реквизиты клиента для возврата денег, номер и дату заключения страхового договора.

Кроме заявления об отказе, заемщику необходимо предоставить следующие документы:

Оригинал договора страхования.
Оригинал документа, подтверждающего оплату страховки (квитанция по форме А7 и т.п.).
Паспорт гражданина РФ. по форме Страховой к договору страхования.
Банковские реквизиты, по которым будет осуществлён возврат денежных средств.

При визите в офис формы заявления и доп. соглашения будут предоставлены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

Проверка документов занимает 10 дней, после чего деньги перечисляются на карту или счет клиента, указанный в заявлении.

Пакет документов, можно подать одним из перечисленных способов по выбору заемщика:

По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения.
Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней.

При выборе первого способа подачи заявление, необходимо отправлять документы заказным письмо с описью вложения. Так Вы сможете отследить по трек номеру дату получения Страховщиком вашего заявления, а также в случае отказа от возврата денег за страховку квитанция будет служить доказательством в суде, о том что Вы вовремя обратились к Страховщику с соответствующим заявлением.

ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ООО «СК «ЭРГО Жизнь»)

По договорам страхования, заключенным по программам «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» с ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), заемщикам следует обращаться непосредственно в отделение Банка, в котором был оформлен договор страхования.

Форма заявления в таком случае не установлена, поэтому можно подать заявление в свободной форме.

Указываем наименование Страховщика как в договоре страхования.
ФИО заемщика полностью, адрес и телефон, который указывали при оформлении кредита.
Вписываем дату, ФИО, наименование Банка, номер кредитного договора, сумму и срок (всю информацию берем в кредитном договоре).
Пишем дату, Страховщика и номер договора страхования (см. договор страхования).
Записываем страховую премию полностью прописью и цифрами, которую Вы оплатили при оформлении договора страхования (см. Договор страхования).

6. Указываем номер договора страхования, дату его заключения и сумму страховой премии (см. Договор страхования).

7. Пишем реквизиты для возврата денежных средств за страховку.

8. В приложение необходимо сделать копию паспорта (главную страницу и прописку), оригинал договора страхования и документ, подтверждающий оплату страховки.

Если стоимость страховки была единовременно списана при оформлении кредита, то документом, подтверждающим ее плату может служить либо кредитный договор, либо выписка по счету.

9. Ставим дату, подпись заемщика и расшифровку.

После обращения сотрудник Банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Чтобы не доказывать, в суде, что Вы обратились во время с отказом от страховки, необходимо сделать заявление в двух экземплярах и при сдаче документов на своем экземпляре поставить отметку Банка (подпись сотрудника Банка, дату и печать) приема документов.

Как видим, вероятность возврата страховки по кредитному договору в Росгосстрахе высока, если с момента заключения договора страхования прошло меньше двух недель, для получения страховой премии достаточно расторгнуть договор страхования.

При оформлении кредита в Банке Открытие заёмщикам часто продают страховку, со слов сотрудников Банка отказаться от неё нельзя. Однако это не совсем так.

Рассмотрим на примере документов нашего клиента:

можно ли отказаться от страховки;
на что повлияет расторжение договора страхования;
как правильно оформить пакет документов на возврат денежных средств за страховку.

Законодательная база

Знание норм права поможет заёмщику отстоять свои права в случае отказа в возврате денег за страховку.

Федеральные законы	Нормы	Описание
«О потребительском кредите (займе)»	Возврат полной стоимости страховки (период охлаждения)	Заемщик вправе обратиться в период «охлаждения» с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по такому договору. В этом случае ему должны вернуть денежные средства в полном объеме, уплаченные им за оказание соответствующей дополнительной услуги (включая страховую премию) при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Периодом «охлаждения» в данном случае считаются 14 календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание ему дополнительных услуг (пп. 2.1, 2.5, 2.6 ст. 7, п. 11 ст. 11).
«О потребительском кредите (займе)»	Право заемщика застраховаться в другой страховой компании	Заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка у страховщика, удовлетворяющего критериям Банка в соответствии с законодательством РФ. В этом случае Банк обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (п. 10 ст. 7). Застраховаться в другой страховой компании можно после получения кредита.
«О потребительском кредите (займе)»	Последствия отказа заемщика от страховки	Отсутствие в кредитном договоре условия о страховании, а также последующий отказ заемщика от страхования могут повлечь, увеличение размера процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или право требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. Так, в кредитном договоре, предусматривающем необходимость заключения договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, заключенному после 01.09.2020) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту (п. 2.2, 11 ст. 7, п. 14 ст. 11, п. 12 ст. 7).
«О потребительском кредите (займе)»	Срок возврата денег за страховку (в период охлаждения)	Банк или страховщик, обязаны вернуть денежные средства заемщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления (п. 11 ст. 11).

Анализ кредитного договора «Банка Открытие»

При анализе кредитного договора заёмщику необходимо выяснить следующие нюансы:

1. Зависит ли процентная ставка от заключения договора страхования;
2. Какие санкции может применить банк в случае отказа от страховки.

Ухудшение условий при возврате страховки обычно прописаны в 4, 9 и 10 пунктах кредитного договора.

П. 4. О повышении процентной ставки

В нашем примере процентная ставка напрямую зависит от наличия договора страхования, т.к. случае отказа от страховки процентная ставка повысится до 15% годовых.

П. 9-10. Обязанности заемщика заключить иные договора

В пункте 9 даны четкие указания, какие риски должен застраховать заемщик, чтобы получить льготную процентную ставку в кредитном договоре, т.е. заемщик должен застраховать следующие риски: смерть и инвалидность I и II степени в результате несчастного случая или болезни.

В п. 10 нет ни слова о страховке.

Таким образом, как видим из анализа условий договора, при отказе заёмщика от страховки, Банк автоматически поднимает процентную ставку до 15% годовых. Эти действия со стороны Банка абсолютно правомерны и предусмотрены законодательством РФ.

Однако заёмщик может уточнить на горячей линии Банка сколько будет переплата по кредиту со страховкой и без. Чаще всего кредиты даже при повышенной процентной ставке выгоднее, чем со страховкой.

Анализ договора страхования на примере СК Росгосстрах

При изучении договора страхования необходимо выяснить:

В данном Полисе страхования предусмотрено три программы страхования (страховки) НС1, ДМС2 и ДМС3, в каждой программе предусмотрены разные страховые премии (стоимость страховки), но для заявления берём только общую страховую премию.

Согласно условия договора страхования, Страховщик обязан уплатить единовременно в полном объеме стоимость Полиса.

В нашем примере размер общей страховой премии составляет 177 276 рублей.

Согласно п. 7.1.7.1.1. условиям договора страхования заёмщик может отказаться от всех программ только в период охлаждения (в течение 14-ти календарных дней), в этом случае денежные средства будут возвращены в полном объеме.

Страховщик обязан вернуть денежные средства в течение 7 дней с момента получения заявления о расторжении договора страхования.

Таким образом, если обратиться с заявлением в течение двух недель с момента оформления кредита, то вернуть получится деньги за страховку полностью.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Заявление на возврат страховки Банк «Открытие» (СК «Росгосстрах») в течение 14 дней

Заявление на отказ от страховки составляется в свободной форме, законом не предусмотрено обязательной формы.

1. Указываем полное наименование страховой компании и адрес (см. Договор страхования).

Обязательно проверяйте адрес страховщика в своей редакции договора, при отправке по неправильному адресу деньги никто не вернёт, срок на возврат будет пропущен.

2. Пишем сведения о заёмщику: ФИО полностью, адрес с индексом, контактный телефон.

3. Пишем дату оформления кредита, наименование Банка полностью, номер кредитного договора и сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Перечисляем сведения оформления страховки: дату, ФИО заёмщика, название и номер договора (см. Договор страхования).

5. Пишем размер страховой премии (стоимость страховки) (см. Договор страхования).

6. Указываем свои требования, размер страховки.

7. Реквизиты: в заявлении обязательно должна быть информация с реквизитами заёмщика.

Реквизиты должны принадлежать только заемщику, при указании реквизитов третьих лиц, со стороны Страховщика последует отказ в возрасте денег.

9. Ставим подпись и дату отправки пакета документов.

Страховщик обязан вернуть деньги заёмщику в течение 7 рабочих дней с момента получения соответствующего заявления. Момент получения заявления можно отследить с помощью трек номера из квитанции об оплате на почте.

Итак, вернуть деньги за страховку в период охлаждения достаточно просто, но к сожалению, льготную процентную ставку в кредитном договоре можно будет сохранить только в том случае, если после оформления кредитного договора (в течение 30 дней), заемщик обратиться в альтернативную страховую компанию и застрахует перечисленные риски в п. 9 кредитного договора — в рассмотренной ситуации это самое выгодное решение, тем более очень часто страховка будет стоить дешевле, если Вы купите ее самостоятельно.

«Росгосстрах» – крупная страховая компания, которая работает в нескольких направлениях страхования. К сожалению, не все клиенты СК осознанно покупают услуги, например, при оформлении кредита. Застрахованные сначала оформляют полис, чтобы получить кредитные средства, а затем думают, как разорвать страховое соглашение и вернуть страховку по кредиту «Росгосстрах». Это возможно, можно даже получить всю сумму, но необходимо знать о подводных камнях.

Особенности страхования и страховые программы в «Росгосстрах»

Как расторгнуть договор страхования в СК "Росгосстрах": как вернуть деньги за страховку по кредиту, заявление на возврат

Компания работает на рынке страхования почти 28 лет, и за эти года она смогла добиться успеха в своем деле. Финансовые показатели деятельности «Росгосстрах» постепенно растут, а количество клиентов увеличивается.

Примечание! Рейтинговым агентством компании «Росгосстрах» вместо «стабильного» был дан «позитивный» прогноз, поскольку улучшились показатели капитализации.

Страховая обслуживает физических и юридических лиц, последним предлагает страхование бизнеса. Для компаний и организаций доступно автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДСАГО и другие), страхование имущества, включая риски коммерческой деятельности, а также медстрахование и другое.

Для предоставления качественного обслуживания в РГС работает более 50 тыс. сотрудников, а на территории РФ открыто около 1,5 тыс. филиалов. «Росгосстрах» есть в каждом крупном городе страны.

Физическим лицам компания предлагает застраховать здоровье, ответственность, транспорт, имущество, путешествия, денежные средства. Все услуги доступны онлайн, то есть, полис можно оформить прямо на сайте «Росгосстрах» . Для большего удобства пользования страховыми услугами компания запустила мобильное приложение, которое можно скачать в Гугл Плэй.

Программы РГС в медицине:

ДМС – добровольное медицинское страхование. Защита здоровья, защита от клеща, телемедицина, онкозащита, международная медицинская помощь и гость.
ОМС – обязательное медицинское страхование. Существует единая базовая программа .

В направлении автострахования клиентам доступно ОСАГО , КАСКО (включая и антикризисное), а также Зеленая карта. Последний полис необходим для поездки за границу на собственном авто.

Имущественное страхование представлено такими продуктами:

страхование квартиры;
дома;
ипотечное страхование;
титульное.

В страховании путешествий есть 2 программы – эконом и премиум.

Предложения «Росгосстрах» разнообразны, можно застраховать все, что хочется, были бы деньги. Но как отказаться от страховки, если она была куплена не по собственному желанию, а по принуждению?

Условия расторжения страхового договора

Одним из самых популярных «навязанных» страховых продуктов является ДМС. Эту услугу навязывают при оформлении кредита, как способ защититься от невыплаты займа. При отказе банк угрожает повышением ставки кредитования или вовсе не дает заемные средства. Например, без страхования жизни невозможно получить ипотеку или же без КАСКО не дадут автокредит. Именно поэтому больше всего вопросов связано именно с прекращением страховки по кредиту.

По статистике, до 20% таких договоров в конечном итоге расторгаются по инициативе застрахованных. Это их право, которое закреплено Гражданским кодексом и Указом ЦБ РФ №3854.

Поскольку достаточно часто полис защиты жизни навязывается, то Центробанк выдал указ, что каждый застрахованный может написать отказ от страховки и рассчитывать на возврат денег. Для этой процедуры законом предусмотрен «период охлаждения», который длится 14 дней (согласно изменениям, внесенным в 2017 г.).

Примечание! Однако расторгнуть договор и вернуть страховую сумму не всегда получается, если в документе прописаны другие правила, которые противоречат законам РФ в сфере добровольного страхования.

Если необходимо расторгнуть договор инвестиционного или накопительного страхования, то возвращаются не деньги за страховку, а страховой резерв. Это денежные средства, которые скопились на счету клиента за время действия полиса.

Если в Росгосстрахе расторгнуть договор страхования жизни можно, то прекратить действие следующих страховок невозможно:

ОСАГО, Зеленая карта и все полисы, которые принадлежит к обязательному страхованию;
страховка для выезжающих за рубеж;
некоторые договора страхования ответственности и ДМС.

На какую сумму можно рассчитывать при расторжении

Сумма к возврату зависит от вида страхового договора и уплаченного страхового взноса, а также от периода подачи заявления на расторжение договора страхования. Если отказаться от страховки жизни в первые 14 дней после подписания кредитного и страхового договора, то возвращается вся сумма за вычетом комиссии банка и налога.

Написать отказ можно и спустя «период охлаждения», но вот компенсация будет меньше. Страховая компания удержит часть денежных средств, пропорционально использованным дням. То есть, чем больше времени осталось до окончания действия страхового соглашения, тем больше сумма к выплате будет насчитана. «Росгосстрах» может выплатить 20-90% взносов, однако на практике застрахованные сталкиваются с отказом в возврате денег. Почему так?

Если в договоре нет пункта, что после его расторжения застрахованный получает часть страховой премии, то деньги никто не возвращает.

Как расторгнуть договор страхования в СК «РГС»

Клиенты «РГС жизнь» часто интересуются, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, поскольку данный документ чаще всего навязывается страховой.

Для расторжения договора необходимо написать заявление и передать его в «Росгосстрах». Сделать это можно двумя способами:

по почте, но только заказным письмом;
при личном обращении в офис.

Последний способ более предпочтительный, поскольку СК быстрее получит заявление на возврат страховки по кредиту.

Примечание! За возвратом денег по программам Премиум, Премиум+ и Драйвер от СК «Росгосстрах Жизнь», необходимо обращаться в банк, который выдавал страховку.

Как вернуть деньги за страховку? Лучше всего подавать заявление и документы в «период охлаждения». В это время СК не может отказать в возврате денег, так как есть указ ЦБ РФ. Спустя 14 дней есть вероятность, что расторгнуть соглашение не удастся. Например, если ним не предусмотрена выплата страховой суммы.

Получить денежную компенсацию за страхование жизни также можно при досрочном погашении кредита.

Основания для расторжения

Страховку по кредиту можно расторгнуть, если она была навязана. Причем это можно сделать без проблем даже без причины, но только в «период охлаждения». В противном случае, придется находить объективные объяснения, почему договор расторгается.

Примечание! Согласно ст. 958 Гражданского кодекса, действие соглашения можно прекратить в любой момент. Инициатива может принадлежать как страхователю, так и выгодоприобретателю.

Причиной прекращения действия страховки жизни может стать наступление страхового случая или смерть застрахованного. Но в этих случаях возврат денег не предусмотрен.

Основанием для компенсации жизни по автокредиту может стать продажа машины, которая находится в кредите, наступление СС или же банкротство СК.

Необходимый пакет документов

Чтобы РГС расторгла соглашение, необходимо принести такие документы:

заявление;
паспорт;
кредитный и страховой договор;
чек за оплату страховки.

Если документы приносит доверенное лицо, то должна быть доверенность, предварительно заверенная нотариусом.

Правила составления и подачи заявления

Успех в расторжении договора зависит от правильно составленного заявления в «Росгосстрах». В нем должна содержаться такая информация:

паспортные данные застрахованного, банковский счет;
реквизиты страховщика;
просьба и причина расторжения договора;
дата и подпись.

Сроки отказа от страховки

Если страховой договор только заключили, но застрахованный уже задумывается, как вернуть деньги, тогда стоит действовать немедленно. Сразу же после оплаты соглашение вступает в силу. Начиная с этого дня идет отсчет, и уже на 15-ые сутки всю сумму вернуть не получится.

Конечно, можно отказаться и позже, например, при досрочном погашении кредита. Но после возвращения долга страховка жизни прекратит свое действие.

Особенности возврата денег за полис

Документы на возврат денег рассматриваются в течение 10 дней, столько же времени нужно на перечисление денежных средств. Они должны поступить на счет не позже, чем на 21 день.

Компенсация может быть выплачена двумя способами:

на банковский счет;
в кассе наличными.

Лучше выбирать первый способ, так как он удобнее, деньги приходят быстрее. Получателем может быть только страхователь. Деньги перечисляются на его имя.

Досрочное погашение

Вернуть деньги можно, если компенсация после досрочного погашения предусмотрена страховым договором. По сути, после завершения действия кредитного соглашения пропадает и страховой риск, поэтому страховщик обязан выплатить страховую сумму за неиспользованные дни.

Возврат за навязанную или ненужную страховку в период охлаждения

Самый простой способ вернуть деньги по страховке жизни, которая была навязана, это обратиться в СК в «период охлаждения». Если СК отказывает, можно обращаться в суд.

При расторжении соглашения в «период охлаждения» возможно вернуть всю уплаченную сумму, никаких штрафных санкций не предусмотрено, вычитываются только средства на ведение дела и НДФЛ.

Как признать договор недействительным и нарушающим права потребителя

Если страховщик отказывается компенсировать средства, ссылаясь на договор, то застрахованный может добиться признания соглашения недействительным. Но на это должны быть законные основания, а именно:

застрахованное имущество подлежит конфискации;
страховка была выдана после страхового случая;
договор нарушает права человека или противоречит законам РФ;
соглашение было подписано под примусом, подпись была получена путем обмана.

Последний пункт касается именно навязанной страховки жизни. Если этот факт будет подтвержден в суде, то страхователю вернут 100% суммы.

Чтобы признать договор недействительным, стоит проконсультироваться с опытным юристом, который поможет составить исковое заявление, подскажет, какие документы понадобятся.

Коллективная страховка

Нельзя вернуть денежные средства при коллективном страховании. Такой вид полиса заключается между банком и страховой компанией, только они могут расторгнуть соглашение. Застрахованных при данном виде может быть несколько, и никто из них не вправе воспользоваться «периодом охлаждения», который предусмотрен законом. Уплаченная сумма по коллективному договору считается платой за включение в программу.

Что делать при отказе страховой в возврате денежных средств

Если человек обратился в «период охлаждения» и ему отказали, то необходимо обращаться в суд. В противном случае, стоит внимательно прочитать условия соглашения, возможно договором не предусмотрен возврат денег, поэтому исковое заявление не даст положительного результата.

Застрахованный должен знать свои права в сфере страхования. Если страховка навязана, то он может отказаться от нее в любой момент. Но есть и невозвратные виды страхования, деньги по которым вернуть нельзя. Чтобы уберечь себя от денежных трат, стоит заручиться поддержкой юриста.

Читайте также: